Niekiedy zdarzają się sytuację, że z powodu trudnej sytuacji nie jesteśmy w stanie spłacić raty zaciągniętego kredytu. Co zrobić w takiej sytuacji? Czy da się wówczas dokonać restrukturyzacji owego zadłużenia? A jeśli tak, to w jaki sposób? Na to odpowiemy w niniejszym artykule. Zapraszamy do lektury!
Restrukturyzacja długu może przybrać różne formy. Jest to zależne od danego banku, który to weryfikuje i ocenia sytuację danego klienta. Jedną z możliwości jest zmiana wysokości oprocentowania czy zawieszenie spłaty raty na pewien czas (tzw. wakacje kredytowe). Najczęściej banki stosują zmianę harmonogramu w spłatach rat. Wówczas okres spłaty kredytu wydłuża się, dzięki czemu miesięczne raty ulegają zmniejszeniu.
Należy wziąć pod uwagę to, że nie każda trudniejsza sytuacja materialna od razu wymaga przeprowadzenia restrukturyzacji. Jednak w przypadku, jeśli nasza sytuacja finansowa nie pozwala nam na regularną spłatę rat zaciągniętego kredytu, np. przez dwa, trzy miesiące – wówczas możemy złożyć wniosek do banku w celu restrukturyzacji zadłużenia. Banki oferują wzory takich wniosków. Restrukturyzacja kredytu może okazać się korzystną możliwością. Jak wyżej zostało wspomniane, mamy kilka możliwości owej restrukturyzacji. Wszystko zależy od indywidualnego porozumienia z bankiem. Sprawdź, jak uzasadnić wniosek o restrukturyzację kredytu.
Należy zwrócić uwagę na to, iż restrukturyzacja zadłużenia może mieć nie tylko pozytywne skutki, ale również negatywne. Wszystko to zależy od tego, jaka forma restrukturyzacji została wybrana. Przykładowo, jeśli restrukturyzacja polega na zmianie harmonogramu w spłatach rat, wówczas będziemy spłacać kredyt przez dłuższy okres niż pierwotnie było ustalone. Należy mieć również na uwadze, że jeśli przez złożenie wniosku o restrukturyzację nie będziemy opłacać rat w terminie, to wówczas w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) będzie widoczna wzmianka o tym. W konsekwencji taki wpis w BIK może spowodować problemy z zaciągnięciem kredytu w przyszłości.
To jak długo będzie trwać restrukturyzacja kredytu, zależy od tego do jakiego porozumienia dojdzie kredytobiorca z bankiem. Przykładowo, jeśli poprzez restrukturyzację zadłużenia dla klienta najbardziej korzystne okaże się wydłużenie rat kredytu, to proces restrukturyzacji będzie znacznie dłuższy niż w przypadku umorzenie części długu.
Przeczytaj również restrukturyzacja firm i spółek Toruń.
Zapewne słyszeli Państwo niejednokrotnie o terminie, jakim jest „restrukturyzacja”. Jakie czynności przeprowadza się w przypadku restrukturyzacji firmy? I co dokładnie to oznacza? Czy jest to długotrwały czy też krótkotrwały proces? W niniejszym wpisie odpowiemy na tego typu pytania. Zapraszamy do dalszej lektury!
Należy w pierwszej kolejności rozpocząć od samej definicji słów „restrukturyzacja firmy” (a właściwie przedsiębiorstwa). Jest to proces odbudowy przedsiębiorstwa, które, aby uniknąć upadłości, podejmuje pewne strategie i czynności mające na celu poprawę jego sytuacji finansowej. Ustawa z dnia 15 maja 2015 r. Prawo restrukturyzacyjne reguluje proces restrukturyzacji. A dokładniej, zawieranie przez dłużnika niewypłacalnego lub zagrożonego niewypłacalnością układu z wierzycielami, skutki układu oraz przeprowadzanie działań sanacyjnych. Ustawa wprost normuje, że główny celem tego postępowania jest uniknięcie ogłoszenia upadłości danego dłużnika. Postępowanie to pozwala na przeprowadzenie restrukturyzacji w drodze zawarcia układu z wierzycielami. Wyróżniamy kilka trybów tego postępowania.
Restrukturyzację przeprowadza się w następujących postępowaniach restrukturyzacyjnych:
1) postępowaniu o zatwierdzenie układu;
2) przyspieszonym postępowaniu układowym;
3) postępowaniu układowym;
Restrukturyzację przedsiębiorstwa przeprowadza się, aby uniknąć upadłości. Zgodnie z ustawą, „Postępowanie restrukturyzacyjne może być prowadzone wobec dłużnika niewypłacalnego lub zagrożonego niewypłacalnością” Należy pamiętać, że jeśli dany dłużnik złożył oprócz wniosku restrukturyzacyjnego, również wniosek o ogłoszenie upadłości to wówczas, jako pierwszy rozpoznaje się wniosek o restrukturyzację. To, jak dokładnie będzie przebiegała restrukturyzacja, zależy od formy postępowania. Jednak głównym celem restrukturyzacji jest uniknięcie upadłości danego przedsiębiorstwa. Jaki rodzaj postępowanie restrukturyzacyjnego wybrać?
Czy restrukturyzacja się opłaca? Odpowiedź na to pytanie brzmi – najczęściej tak, przeprowadzenie restrukturyzacji przedsiębiorstwa opłaca się. Jest to proces, który pozwala uniknąć upadłości, która jest ostatecznością. W wyniku przeprowadzenia restrukturyzacji dane przedsiębiorstwo ma szansę na dalsze funkcjonowanie. Jednak warto mieć na uwadze również pewne negatywne konsekwencje, jakie może przynieść restrukturyzacja przedsiębiorstwa. W pierwszej kolejności należy pamiętać, że koniecznym będzie ponieść początkowe koszty owego postępowania. Ponadto w nazwie przedsiębiorstwa zostanie dodane oznaczenie „w restrukturyzacji”, co tym samym będzie sygnałem dla kontrahentów, że dany podmiot zmaga się z trudnościami finansowymi i może powodować trudności z podjęciem współprac. Dodatkowo nad restrukturyzacją przedsiębiorstwa „czuwać” będzie doradca restrukturyzacyjny.
Co do zasady, restrukturyzacja przedsiębiorstwa jest procesem bardzo złożonym i długotrwałym. Zatem nie możemy jednoznacznie wskazać, ile może trwać. Wszystko zależne jest m.in. od kondycji finansowej danego przedsiębiorstwa, trybu postępowania oraz liczby wierzycieli.
Przykładowo, postępowanie o zatwierdzenie układu jest procesem stosunkowo krótkim. Tak samo, jak przyspieszone postępowanie układowe. Sama nazwa wskazuje, że jest ono „przyspieszone”, gdyż pomija kilka kroków.
Przed podjęciem decyzji o wszczęciu postępowania restrukturyzacyjnego – zachęcamy do kontaktu z radcą prawnym Toruń, który również udziela pomocy prawnej w zakresie postępowań restrukturyzacyjnych.
