Ogłaszam upadłość i co dalej? Takie pytanie z pewnością pojawia się w głowach osób, które planują ogłosić upadłość lub ją już ogłosiły. Upadły ma wiele praw, ale także obowiązków, których musi przestrzegać, gdyż jeśli ich nie dopełni, to czekają go pewne konsekwencje.
Ogłoszenie upadłości konsumenckiej ma duży wpływ na życie upadłego. Od tego momentu, jego majątek pozostaje w rękach syndyka, a sam upadły nie może nim dowolnie zarządzać. Syndyk wówczas spienięża majątek upadłego, może nawet sprzedać jego nieruchomość. Majątek ten przeznaczany jest na pokrycie długów i sporządzany jest plan spłaty. Niekiedy zdarzają się sytuacje, gdy część z długów zostaje umorzona, a jeśli sytuacja materialna upadłego jest bardzo słaba i w sposób trwały nie będzie można spłacać zobowiązań to wówczas sąd może postanowić o umorzeniu całości długów.
Upadły ma pewne obowiązki, które są przewidziane przez prawo. Obowiązki upadłego zostały uregulowane w art. 57 prawa upadłościowego. Według niego do obowiązków upadłego należy:
Jeśli upadły wykona ten obowiązek, to wówczas musi potwierdzić to w pisemnym oświadczeniu, a następnie złożyć sędziemu-komisarzowi. W przypadku, jeśli sędzia-komisarz czy syndyk mieliby wątpliwości, które dotyczą majątku upadłego, to wówczas obowiązany jest on do udzielania wszelkich wyjaśnień w tym zakresie. Niekiedy sędzia-komisarz ma prawo postanowić, aby upadły, chcąc opuścić terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, musiał uzyskać konieczne zezwolenie.
Czy po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej można pracować?
Co w przypadku, jeśli upadły nie chce wypełnić ciążących na nich obowiązków? Czy niesie to jakieś konsekwencje za sobą? Otóż tak, przepisy przewidują pewne skutki niedopełnienia obowiązków przez upadłego. Nierzadko zdarza się tak, że upadły chce być „sprytniejszy” i ukrywa się lub swój majątek. Jeśli następuje taka sytuacja to wówczas sędzia-komisarz ma prawo zastosować wobec niego pewne środki przymusu. Środki przymusu mogą być również zastosowane w przypadku niedopełniania obowiązków przez upadłego lub gdy upadły swoimi czynami zmierza do ukrycia majątku. Środki przymusu zostały uregulowane w Kodeksie postępowania cywilnego, w dziale dotyczącym egzekucji ze świadczeń niepieniężnych. Na postanowienie sędziego-komisarza przysługuje zażalenie. Sędzia-komisarz ma prawo ich uchylenia, jeśli ustanie potrzeba ich stosowania. Do środków przymusu należy m.in. grzywna, a nawet areszt.
Dowiedz się także, ile trzeba mieć długu, aby ogłosić upadłość konsumencką?
Ogłaszając upadłość konsumencką, musimy w jakiś sposób utrzymać siebie, jak i swoją rodzinę. Upadli podejmują często pracę, aby mieć źródło dochodu. Jednak co w tym przypadku dzieje się z wynagrodzeniem upadłego? Ponadto, upadli często chcą założyć własną działalność. Czy jest to w ogóle możliwe?
Osoba po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej może zawrzeć umowę o pracę. Jednak część z tego wynagrodzenia będzie potrącane. Zatem jaki procent wynagrodzenia będzie przekazywany do syndyka? Otóż, w tym przypadku należy zajrzeć do przepisów Kodeksu pracy, który w art. 87 § 3 wskazuje, że:
„Potrącenia mogą być dokonywane w następujących granicach:
1) w razie egzekucji świadczeń alimentacyjnych – do wysokości trzech piątych wynagrodzenia;
2) w razie egzekucji innych należności lub potrącania zaliczek pieniężnych – do wysokości połowy wynagrodzenia.”
Oznacza to, że jeśli dług dotyczy alimentów, to wówczas potrącane jest 60 % wynagrodzenia, a w przypadku innych zobowiązań to 50 %. Jednak istnieje kwota wolna od zajęcia syndyka, wynosi ona minimalne wynagrodzenie, w zależności od wymiaru czasu pracy. Oznacza to, że w 2024 r. pracując na cały etat i zarabiając minimalne wynagrodzenie tj. 4300,00 zł brutto, kwota ta nie może zostać potrącona. Jednak sytuacja ta nie dotyczy zobowiązań o charakterze alimentacyjnym.
Obecne przepisy nie zakazują założenia własnej działalności po ogłoszeniu upadłości. Jednak nie jest to takie proste, gdyż wiąże się to z takimi problemami, jak kto zarządza przedsiębiorstwem, kto zawiera umowy w imieniu upadłego oraz jaki % dochodów zostanie potrąconych na poczet spłaty zobowiązań. Jednym z obowiązków upadłego jest poinformowanie syndyka, o tym, że założył on własną działalność. Zgodnie z art. 160 pkt. 1 prawa upadłościowego „w sprawach dotyczących masy upadłości syndyk dokonuje czynności w imieniu własnym na rachunek upadłego.” Przeczytaj więcej na temat upadłość konsumencka a spłaty długów.
Po ogłoszeniu upadłości należy informować syndyka o swoim majątku, a więc również o podjęciu pracy czy założeniu własnej działalności. Zabronione jest ukrywanie tego typu informacji. Upadły nie może w sposób dowolny rozporządzać swoim majątkiem np. sprzedać jakiejś ruchomości czy nieruchomości. To syndyk posiada prawo do rozporządzania majątkiem upadłego. Cały majątek w dniu ogłoszenia upadłości, jak i zaciągnięty w trakcie trwania postępowania upadłościowego wchodzi do masy upadłości. Ponadto, po ogłoszeniu upadłości znacznie utrudnione jest zaciąganie kredytów, gdyż informacja o upadłości widoczna jest w Biurze Informacji Kredytowej oraz Krajowym Rejestrze Zadłużonych.
Sprawdź również, ile trzeba mieć długów, aby ogłosić upadłość konsumencką.
Po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej, często może zdarzyć się tak, że upadły będzie chciał wziąć kredyt, bądź pożyczkę. Czy wówczas ogłoszenie upadłości ma na to jakiś wpływ? Czy upadły może wziąć kredyt od razu po ogłoszeniu upadłości, czy musi minąć określony czas?
Czysto teoretycznie obowiązujące obecnie przepisy nie zabraniają wzięcia kredytu po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej. Jednak banki w zasadzie go nie udzielają takim osobom, gdyż informacja o upadłości znajduje się zarówno w BIK, czyli w Biurze Informacji Kredytowej, jak i w KRZ, czyli Krajowym Rejestrze Zadłużonych. W BIK informacja o upadłości konsumenckiej widoczna jest przez 10 lat od dnia jej ogłoszenia. Co więcej, nawet samo złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej widnieje w BIK. Nie da się w żaden sposób usunąć tych informacji, więc bank w łatwy sposób może zauważyć takie wpisy. W KRZ można sprawdzić podmioty niebędące osobą fizyczną, osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą oraz osoby nieprowadzące działalności gospodarczej. Na tym portalu wpis również widoczny jest przez 10 lat od dnia prawomocnego zakończenia lub umorzenia postępowania upadłościowego.
W pierwszej kolejności należy podkreślić, iż zgodnie z art. 105 prawa upadłościowego „W razie upadłości jednej ze stron umowy pożyczki, umowa pożyczki wygasa, gdy przedmiot pożyczki nie został jeszcze wydany.” Jednak w przypadku wydania umowy przedmiotu pożyczki przed ogłoszeniem upadłości to umowa taka nie wygasa. Zaciągnięcie pożyczki jest jednak dużo prostsze niż zawarcie umowy kredytowej. Przy pożyczce wymagane jest spełnienie mniejszych formalności. Nierzadko zdarzają się sytuacje, gdzie osoby, które nie mogą wziąć kredytu, sięgają po tzw. chwilówki. Przy ich zaciąganiu nie trzeba spełniać dużych wymogów, pożyczkodawca nie sprawdza szczegółowo danych z BIK czy KRZ, dlatego często wiele osób w trudnej sytuacji finansowej je zaciąga. Są to swego rodzaju „pułapki”, gdyż wzięcie jest dosyć proste, jednak jej oprocentowanie jest bardzo wysokie.
Przeczytaj również na temat upadłość konsumencka a spłata długów.
Należy mieć na uwadze, że majątek upadłego jest w rękach syndyka, dlatego też dłużnik nie może w sposób swobodny nim rozporządzać. Dopiero po spłaceniu wszelkich zobowiązań, wynikających z planu spłaty dłużnik może rozporządzać swoim majątkiem. Jednak informacja o upadłości będzie widniała dalej w BIK i KRZ, w związku z tym istnieje możliwość, że nawet po spłacie zobowiązań bank nie będzie chciał nam udzielić kredytu. Wszystko to zależy od indywidualnej sytuacji, a także decyzji danego kredytodawcy. Najbezpieczniejszy moment na zaciągnięcie kredytu jest, wtedy, gdy wszelkie zobowiązania upadłego zostaną spłacone zgodnie z planem spłaty, a ponadto wzmianka o upadłości nie będzie już widoczna na portalach takich jak Biuro Informacji Kredytowej oraz Krajowy Rejestr Zadłużonych, czyli najczęściej 10 lat od dnia ogłoszenia upadłości konsumenckiej.
Potrzebujesz wsparcia w sprawie upadłości konsumenckiej? Skontaktuj się z radcą prawnym Toruń.
Od pewnego czasu konsumenci częściej decydują się na ogłoszenie upadłości. Instytucja ta ma na celu oddłużenie osoby, która popadła w stan niewypłacalności i nie jest w stanie spłacać swoich zobowiązań. Jednak co się dzieje wówczas z długami takiej osoby? Czy mogą być one umorzone? A jeśli tak, to w całości czy w części?
Od momentu ogłoszenia upadłości konsumenckiej, całym majątkiem upadłego zarządza syndyk. W przypadku ogłoszenia upadłości konsumenckiej, jednym z zadań syndyka jest poinformowanie wierzycieli o tym fakcie, a następnie wierzyciele zgłaszają swoje wierzytelności, które będą uwzględnione w planie spłaty. Zgodnie z wyrokiem WSA w Gdańsku z dnia 27 marca 2024 r. (I SA/Gd 961/23):„Zakończenie postępowania upadłościowego nie powoduje wygaśnięcia obowiązku zapłaty. Przyjęcie odmiennego poglądu skutkowałoby tym, że od dłużnika, który po zakończeniu postępowania upadłościowego uzyskał lub uzyskuje środki na pokrycie zobowiązań, wierzyciel nie mógłby dochodzić wykonania zobowiązania, mimo iż jest ono nadal wymagalne i nieprzedawnione".
Dowiedz się, czym jest restrukturyzacja zadłużenia i jak ją rozpocząć.
Zgodnie z prawem upadłościowym, wszelkie postępowania egzekucyjne, które są skierowane do majątku, ale wchodzącego w skład masy upadłości i zostały wszczęte przed dniem ogłoszenia upadłości, ulegają zawieszeniu z mocy prawa. Dzieje się to z dniem ogłoszenia upadłości. W takiej sytuacji postępowania te ulegają umorzeniu. Od dnia ogłoszenia upadłości nie można skierować do postępowania egzekucyjnego majątku, który wchodzi w skład masy upadłości. Długi upadłego mogą zostać umorzone, jednak wszystko to zależy zarówno od sytuacji upadłego, jak i decyzji sądu. Sąd może uznać, że upadły przez swoją sytuację nie będzie w stanie spłacać swoich zobowiązań, sytuacja taka musi mieć charakter trwały i w związku z tym sąd może umorzyć długi upadłego. W tej sytuacji upadły będzie obowiązany do składania corocznie (zawsze do końca kwietnia) sprawozdań z sytuacji majątkowej i zawodowej za poprzedni rok. W sprawozdaniu wykazuje się przychody, które przekraczają kwotę przeciętnego, miesięcznego minimalnego wynagrodzenia. Dodatkowo wskazuje się również swoje możliwości o charakterze zarobkowym, swoje wydatki (potrzeby mieszkaniowego, informacje o swoim utrzymaniu, jak i rodziny).
Przeczytaj również na temat upadłość konsumencka a nowy kredyt.
Po ogłoszeniu upadłości, cały majątek dłużnika zostanie oddany w ręce syndyka. To on dokona sprzedaży poszczególnych składników masy upadłościowej i z tej kwoty rozpocznie się zaspokajanie wierzycieli. Ważne jest to, aby określić liczbę wierzycieli oraz plan spłaty długów. Upadły jest obowiązany do informowania o swojej sytuacji materialnej. Może się zdarzyć tak, że będzie je spłacał w całości lub części, a nawet istnieje możliwość umorzenia długów. O tej ostatniej sytuacji wspominaliśmy w podtytule „Kiedy umarza się długi?”. Umarzając długi, musimy liczyć się z tym, iż nie wszystkie zobowiązania mają prawo ulec umorzeniu, dotyczą one m.in. długi, które wynikają z alimentów. To, w jaki sposób długi upadłego będą spłacane zależy od sytuacji upadłego. Nie oznacza to jednak, iż ogłaszając upadłość, musimy natychmiast spłacić całość swoich zobowiązań. Wszystko to zostanie uregulowane w planie spłaty, który zostanie sporządzony.
Jeśli potrzebujesz dowiedzieć się więcej na temat upadłości konsumenckiej Toruń, zapraszamy do kontaktu.
Często zdarzają się sytuacje, w których osoby biorą kredyty czy inne zobowiązania, jednak z czasem, ze względu na różne powody nie są w stanie ich spłacać i popadają w niewypłacalność. Na przestrzeni lat rośnie popularność instytucji zwanej upadłością konsumencką. Czy każdy z nas może ją ogłosić? Czy jest ona przeznaczona dla konkretnych podmiotów?
Aby rozpocząć tematykę upadłości konsumenckiej, należy w pierwszej kolejności zaznajomić się z samą definicją upadłości konsumenckiej. Jest to instytucja przeznaczona dla osób, które z powodu swojej sytuacji materialnej są niewypłacane i nie są w stanie spłacać swoich zobowiązań. Sytuacja ta musi mieć charakter trwały, nie wystarczy, że przez miesiąc dana osoba nie mogła spłacać swoich zobowiązań. Niewypłacalność według art. 11 pkt. 1a prawa upadłościowego oznacza, stan, w którym dłużnik utracił zdolność do wykonywania swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych, jeśli opóźnienie to przekracza trzy miesiące. Zgodnie z uchwałą SN z 30.01.2019 r. (III CZP 76/18): „Celem upadłości konsumenckiej jest umożliwienie oddłużenia osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej w drodze umorzenia – po spełnieniu określonych obowiązków – części ich długów. W sferze pozaprawnej chodzi o to, aby konsument mógł legalnie – przy zachowaniu przyjętych zasad – pozbyć się ciążącego na nim balastu zadłużenia i rozpocząć życie "na nowo".”
Aby ogłosić upadłość konsumencką, konieczne jest złożenie wniosku do sądu. Właściwy w tym przypadku jest sąd rejonowy, wydział gospodarczy, właściwy ze względu na miejsce zwykłego pobytu osoby fizycznej, nieprowadzącej działalności gospodarczej. Jednak powstaje pytanie, kto ma prawo ogłosić tego rodzaju upadłość? Upadłość konsumencką ma prawo ogłosić, jak sama nazwa wskazuje konsument. Drugim z warunków jest niewypłacalność, czyli sytuacja, w której opóźnienie w wykonywaniu zobowiązań pieniężnych jest większe niż 3 miesiące. Do ogłoszenia upadłości konsumenckiej nie jest uprawniony przedsiębiorca, czyli zgodnie z art. 4 prawa przedsiębiorców to „osoba fizyczna, osoba prawna lub jednostka organizacyjna niebędąca osobą prawną, której odrębna ustawa przyznaje zdolność prawną, wykonująca działalność gospodarczą.” Nie oznacza to jednak, że jeśli w przeszłości prowadziliśmy działalność, to nie możemy ogłosić upadłości konsumenckiej. Mamy prawo do wniesienia takiego wniosku. Jednak w chwili składania go, nie powinniśmy prowadzić działalności w żadnej formie.
Obecne przepisy nie przewidują konkretnej kwoty niespłacanych wymagalnych zobowiązań. Nie ma również żadnych limitów, górnych czy dolnych granic. Oznacza to, że mając nawet 1 000 000 zł zadłużenia, możemy złożyć taki wniosek. Jednak nie oznacza to, że sąd rzeczywiście postanowi o jej ogłoszeniu, gdyż sąd precyzyjnie bada powody popadnięcia w niewypłacalność. Ważne jest to, aby opóźnienie w spłacie przekraczało trzy miesiące. Jednak należy być rozsądnym i sprawdzać, co jest dla nas korzystniejsze przy wnoszeniu wniosku. Jeśli opóźniamy się ze spłatą zadłużenia w wysokości np. 5 tysięcy, nie trzeba od razu składać wniosku o ogłoszenie upadłości, gdyż może okazać się, iż zaległość ta zostanie spłacona już w trakcie trwania samego postępowania upadłościowego.
Sprawdź upadłość konsumencka koszty prawnika.
Restrukturyzacja służy przede wszystkim uniknięciu ogłoszenia upadłości. Ogłoszenie upadłości jest w tym przypadku „ostatecznością”. Restrukturyzacja polega na tym, iż dłużnik zawiera układ ze swoimi wierzycielami. Istnieją przypadki, gdy niestety restrukturyzacja się nie udaje. Co robić w takim przypadku? Na to pytanie odpowiemy w niniejszym wpisie.
Istnieją przypadki, gdy niestety restrukturyzacja się nie udaje. Kiedy to następuje? Restrukturyzacja może się nie udać, jeśli sąd odmówi zatwierdzenia układu. Może to nastąpić z różnych przyczyn, które przewiduje art. 165 prawa restrukturyzacyjnego. Według niego sąd odmawia zatwierdzenia układu, jeśli:
Sąd może, ale nie ma takiego obowiązku odmówić zatwierdzenia układu, jeśli jego warunki w nim zawarte są rażąco krzywdzące dla wierzycieli, ale takich, którzy swój głos oddali przeciw układowi, a ponadto zgłosili do niego zastrzeżenia. Zobacz, jak wygląda restrukturyzacja firmy.
Postępowanie o restrukturyzację może zakończyć się: zatwierdzeniem układu, umorzeniem postępowania lub odmową zatwierdzenia układu. Jednak, jeśli restrukturyzacja nie uda się, czy mamy jakiekolwiek inne drogi? Otóż tak, w tym przypadku możemy ponownie przeprowadzić restrukturyzację. Wszczęcie jej jest niedopuszczalne, jeżeli poprzednie nie zostało prawomocnie umorzone bądź zakończone. Bowiem obowiązujące przepisy dopuszczają możliwość, aby tylko jedno postępowanie restrukturyzacyjne mogło się toczyć. Ponadto, zgodnie z prawem restrukturyzacyjnym, dłużnik ma prawo złożyć uproszczony wniosek o ogłoszenie upadłości. Termin do wniesienia owego wniosku wynosi 2 tygodnie od obwieszczenia postanowienia o odmowie zatwierdzenia układu.
Składając uproszczony wniosek o ogłoszenie upadłości, nie będziemy stosować przepisów art. 22-25 prawa upadłościowego. Oznacza to, iż składając taki wniosek, wówczas możemy pominąć takie elementy jak: imię i nazwisko, PESEL, NIP, wskazanie miejsca, w którym znajduje się główny ośrodek podstawowej działalności dłużnika, wskazanie okoliczności, które uzasadniają wniosek i ich uprawdopodobnienie, informację, czy dłużnik jest spółką publiczną,
informację, czy dłużnik jest uczestnikiem podlegającego prawu polskiemu lub prawu innego państwa członkowskiego systemu płatności lub systemu rozrachunku papierów wartościowych. Jednak wniosek ten musi spełniać wymogi formalne pisma procesowe. Oznacza to, iż we wniosku należy zawrzeć takie informacje, zgodnie z art. 126 k.p.c.:
Ponadto, obligatoryjnie należy zawrzeć żądanie ogłoszenia upadłości. Dowiedz się, jak przebiega głoszenie upadłości konsumenckiej krok po kroku.
Restrukturyzacja, zaraz obok ogłoszenia upadłości jest jednym ze sposobów na uratowanie dłużnika przed niewypłacalnością, a tym samym szansą na zaspokojenie wierzycieli nawet już po zaistniałej niewypłacalności. Restrukturyzacja wiąże się z zaletami, jednak może również nieść za sobą negatywne konsekwencje. Dłużnik decydujący się na owo rozwiązanie powinien brać pod uwagę wiążące się z tym rozwiązaniem ryzyko.
Głównym celem restrukturyzacji firm i spółek jest zaspokojenie wierzycieli, dlatego też dłużnik, podejmując decyzję o złożeniu wniosku o otwarcie postępowania restrukturyzacyjnego, powinien dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i ewentualne szanse na spłacenie długów. Tylko jeśli dłużnik widzi możliwość poprawy stanu swojej wypłacalności z uwzględnieniem konkretnych sposobów na zawarcie układu z wierzycielami, wtedy restrukturyzacja ma sens. Restrukturyzacja może być zastosowana tylko w przypadku:
Skutki restrukturyzacji zobowiązań przedsiębiorców są konsekwencją wybranego sposobu propozycji układowej. Dług może być rozłożony na raty, może zostać odroczony termin wykonania zobowiązań, a niekiedy umorzony w części, a nawet w całości. Oprócz tego restrukturyzacja może skutkować konwersją wierzytelności na udziały lub akcje przedsiębiorstwa i zmianą lub uchyleniem prawa zabezpieczającego określoną wierzytelność. Postępowania zabezpieczające i egzekucyjne prowadzone przeciwko dłużnikowi w celu zaspokojenia wierzytelności objętych układem ulegają umorzeniu z mocy prawa z dniem uprawomocnienia się postanowienia zatwierdzającego układ.
Niestety, nikt nie jest w stanie przewidzieć wyniku restrukturyzacji. Sąd ma prawo odmówić otwarcia postępowania restrukturyzacyjnego lub umorzyć takie postępowanie. Jeśli restrukturyzacja się nie powiedzie, można zacząć rozważać inne opcje. Istnieje możliwość dalszej restrukturyzacji w innym trybie bądź ostatecznie – ogłoszenie upadłości. Przepis art. 334 ust 1 ustawy prawo restrukturyzacyjne przewiduje możliwość złożenia uproszczonego wniosku o ogłoszenie upadłości w przypadku i terminie przewidzianym do złożenia zażalenia na postanowienie o umorzeniu postępowania restrukturyzacyjnego albo postanowienia o odmowie zatwierdzenia układu.
Dniem otwarcia postępowania restrukturyzacyjnego jest dzień wydania postanowienia o otwarciu przyspieszonego postępowania układowego, postępowania układowego lub postępowania sanacyjnego. Jednak przed tym dniem, czeka nas niekrótki proces. Na początku składamy wniosek. Po złożeniu wniosku o otwarcie postępowania restrukturyzacyjnego sąd ma dwa tygodnie na wydanie postanowienia. W przypadku przyspieszonego postępowania będzie to tydzień (art. 232 ust. 2 ustawy PrRestr). Następnie nadzorca ma 30 dni na wykonanie spisu wierzytelności oraz przygotowanie planu restrukturyzacyjnego. Po tym czasie następuje głosowanie nad przedstawionym układem przez przedsiębiorcę. Od tego momentu czas trwania postępowania zależy od wielu czynników. Na długość postępowania może mieć wpływ chociażby liczba wierzycieli, wysoka kwota wierzytelności, wniesienie zażaleń, sprzeciwów, czy konieczność przeprowadzenia dowodów. Układ zatwierdzony przez wierzycieli trafia do sądu, który po rozpatrzeniu układu, ma obowiązek wyznaczyć rozprawę w ciągu tygodnia lub zatwierdzić go w ciągu dwóch tygodni na posiedzeniu niejawnym. Do czasu trwania tego postępowania trzeba też oczywiście wliczyć czas na spłatę wierzycieli.
Jeżeli dana działalność, spółka przez dłuższy czas nie jest w stanie spłacać zobowiązań, możliwe jest przeprowadzenie restrukturyzacji. Proces restrukturyzacyjny może często uratować dany podmiot przed likwidacją i dać jej szansę na odbudowanie swojej sytuacji finansowej.
Restrukturyzacja firm i spółek jest to postępowanie, które ma uratować przedsiębiorstwo przed upadłością i bankructwem – jest sposobem na unikniecie ogłoszenia upadłości. Obejmuje zarówno działania i procesy w strefie kapitałowej firmy, jak i zarządczej. Restrukturyzacja polega na zawarciu propozycji ugodowych z wierzycielami, dzięki którym zaspokojenie wierzycieli może zostać ułatwione, np. poprzez rozłożenie spłaty na raty, odroczenie terminu wykonania zobowiązań.
Celem postępowania restrukturyzacyjnego jest uniknięcie ogłoszenia upadłości dłużnika przez umożliwienie mu restrukturyzacji w drodze zawarcia układu z wierzycielami, a w przypadku postępowania sanacyjnego – również przez przeprowadzenie działań sanacyjnych, przy zabezpieczeniu słusznych praw wierzycieli. Najbardziej istotną korzyścią restrukturyzacji dla firmy jest uniknięcie ogłoszenia upadłości. Oprócz tego restrukturyzacja może ochronić firmę przed jej likwidacją oraz pomóc z uporaniem się z zaspokojeniem wierzycieli. Mimo że restrukturyzacja wiąże się z pewnym ryzykiem, jeśli kończy się sukcesem, może przynieść firmie wiele korzyści, zarówno dla zadłużonej firmy, jak i dla jej wierzycieli. Po udanym procesie restrukturyzacyjnym firma może wstąpić ponownie na prawidłowy tor funkcjonowania i zacząć przynosić zyski, zamiast kolejne długi.
Czy warto by prokurentem? Przeczytaj o tym!
Lista podmiotów, którym przysługuje zdolność restrukturyzacyjna, jest ograniczona. Wyliczenie uprawnionych do tego podmiotów można znaleźć w przepisie art. 4 ustawy prawo restrukturyzacyjne. Z restrukturyzacji mogą skorzystać przedsiębiorcy, wspólnicy spółki partnerskiej, wspólnicy spółki osobowej handlowej, spółki z.o.o., proste spółki akcyjne i spółki akcyjne nieprowadzące działalności gospodarczej. Co więcej, restrukturyzacja przysługuje w konkretnych przypadkach. Restrukturyzacja może być zastosowana tylko w przypadku braku płynności finansowej, posiadania zaległości starszych niż 3 miesiące oraz kiedy kwota długów przewyższa wysokość majątku firmy przez okres przekraczający 2 lat.
Przejęcie firmy za długi - jak można to zrobić?
Pomoc radcy prawnego może być kluczowa dla przeprowadzenia postępowania restrukturyzacyjnego zobowiązań przedsiębiorców. Radca prawny może pomóc spółce przede wszystkim w przygotowaniu wniosku, który na etapie początkowym stanowi najważniejszy element, dzięki któremu uruchamiana jest cała procedura. Oprócz tego radca prawny reprezentuje spółkę przed wierzycielami i pomaga we wdrożeniu układu w życie po uzyskaniu zgody sądu. Wybór doświadczonego i wykwalifikowanego radcy prawnego podnosi szansę na to, że wniosek zostanie rozpoznany pozytywnie przez sąd, a wiedza profesjonalisty może na dalszych etapach przydać się w toku podejmowania prawidłowych decyzji finansowych.
Dowiedz się również, co zrobić w przypadku nieudanej restrukturyzacji.
Postępowanie restrukturyzacyjne może być prowadzone wobec dłużnika niewypłacalnego lub zagrożonego niewypłacalnością. Restrukturyzacja zobowiązań jest często ostateczną szansą dłużnika na wyjście z problemów finansowych. Kwestie związane z restrukturyzacją zobowiązań dłużnika znajdują swoje źródło w ustawie Prawo restrukturyzacyjne.
Restrukturyzacja zobowiązań dłużnika jest zbiorem działań ukierunkowanych na umożliwienie dłużnikowi wykonania jego zobowiązań z jednoczesnym zaspokojeniem roszczeń wierzycieli. Celem postępowania restrukturyzacyjnego jest uniknięcie ogłoszenia upadłości dłużnika przez umożliwienie mu restrukturyzacji w drodze zawarcia układu z wierzycielami, a w przypadku postępowania sanacyjnego – również przez przeprowadzenie działań sanacyjnych, przy zabezpieczeniu słusznych praw wierzycieli, zgodnie z art. 3 ustawy – prawo restrukturyzacyjne. Jaki rodzaj postępowania restrukturyzacyjnego wybrać?
Restrukturyzacja zobowiązań dłużnika jest możliwa, jednakże sąd może odmówić otwarcia postępowania restrukturyzacyjnego w niektórych przypadkach. Sąd odmawia otwarcia postępowania, jeżeli skutkiem tego postępowania byłoby pokrzywdzenie wierzycieli lub jeśli istnieje prawdopodobieństwo, że dłużnik nie jest w stanie na bieżąco zaspokajać kosztów postępowania i zobowiązań powstałych po jego otwarciu. Co więcej, możliwość restrukturyzacji zobowiązań dłużnika zależy od tego jakim jest podmiotem. Procedury restrukturyzacyjne są przeznaczone jedynie dla podmiotów posiadających zdolność restrukturyzacyjną. Zgodnie z art. 4 ustawy prawo restrukturyzacyjne są to: przedsiębiorcy, spółki z.o.o., proste spółki akcyjne, wspólnicy spółki partnerskiej oraz wspólnicy osobowych spółek handlowych ponoszących odpowiedzialność za zobowiązania spółki bez ograniczenia całym swoim majątkiem.
Istnieje wiele sposobów na restrukturyzację zobowiązań dłużnika. Są one wymienione w art. 156 ustawy prawo restrukturyzacyjne. Restrukturyzacja może polegać na odroczeniu terminu wykonania, rozłożeniu spłaty na raty, zmniejszeniu jej wysokości, konwersji wierzytelności na udział lub akcje i zmianę lub uchylenie prawa zabezpieczającego określoną wierzytelność. Ponadto propozycja układowa może przewidywać więcej niż jeden sposób restrukturyzacji zobowiązań dłużnika.
Zobacz również, czym jest restrukturyzacja zobowiązań przedsiębiorców.
Restrukturyzacja zobowiązań przedsiębiorców ma na celu uniknięcie ogłoszenia upadłości dłużnika niewypłacalnego lub zagrożonego niewypłacalnością jednocześnie zaspokajając odpowiednio wierzycieli. Restrukturyzacja jest bardzo często ostatnim kołem ratunkowym chroniącym przedsiębiorcę przed likwidacją przedsiębiorstwa lub ogłoszeniem upadłości.
Restrukturyzacja zobowiązań przedsiębiorców to proces, który pozwala przedsiębiorcy poprawić swoją efektywność i wypłacalność. Proces ten może uratować przedsiębiorcę przed upadłością i bankructwem. Celem postępowania jest to, aby przedsiębiorca spłacił swoje zobowiązania, ale także, by nie doprowadził do ich ponownego powstania. Dzięki restrukturyzacji przedsiębiorca może znacznie odmienić swoją dotychczasową sytuację finansową. Celem postępowania restrukturyzacyjnego jest uniknięcie ogłoszenia upadłości dłużnika przez umożliwienie mu restrukturyzacji w drodze zawarcia układu z wierzycielami, a w przypadku postępowania sanacyjnego – również przez przeprowadzenie działań sanacyjnych, przy zabezpieczeniu słusznych praw wierzycieli (art. 3 ustawy prawo restrukturyzacyjne).
Sprawdź, jaka jest różnica między postępowaniem restrukturyzacyjnym a upadłościowym.
Wybierając sposób i propozycję układową, wybieramy konkretny rodzaj procesu restrukturyzacji. Wyróżniamy cztery typy takiego postępowania: postępowanie o zatwierdzenie układu, przyspieszone postępowanie układowe, postępowanie układowe i postępowanie sanacyjne (art. 2 ustawy prawo restrukturyzacyjne). Postępowanie o zatwierdzenie układu to postępowanie pozasądowe prowadzone przez doradcę restrukturyzacyjnego, jedynym zadaniem sądu jest zatwierdzenie układu wcześniej zawartego z wierzycielami. Przyspieszone postępowanie układowe umożliwia dłużnikowi zawarcie układu po sporządzeniu spisu wierzytelności w uproszczonym trybie. Postępowanie układowe umożliwia dłużnikowi zawarcie układu po sporządzeniu i zatwierdzeniu spisu wierzytelności, natomiast sanacyjne pozwala dłużnikowi na przeprowadzenie szerszych działań sanacyjnych oraz zawarcie układu.
Mimo że restrukturyzacja może okazać się procesem korzystnym, to jednak jest również procesem kosztownym. Na koszty te składają się różne wydatki. Biorąc jednak pod uwagę pozytywne skutki restrukturyzacji, warto przeznaczyć na nią odpowiednie środki. Pierwszy koszt związany jest ze złożeniem wniosku. Od wniosku o zatwierdzenie otwarcia postępowania restrukturyzacyjnego lub zatwierdzenie układu po samodzielnym zbieraniu głosów pobierana jest opłata stała w wysokości 1.000 zł (art. 74 pkt 3 ustawy o kosztach sądowych w sprawach cywilnych) Oprócz tej opłaty, trzeba wliczyć koszty konieczne do wypłacenia wynagrodzenia nadzorcy i zarządcy sądowego. Sposób wyliczania wynagrodzenia określony jest w art. 42 i 55 ustawy prawo restrukturyzacyjne. Dana kwota jest zależna od liczby wierzycieli i od sumy wierzytelności. Ponadto pozostaje kwestia ewentualnego wynagrodzenia dla pełnomocnika, jeżeli zdecydujemy się na pomoc prawną w tym zakresie.
Pomoc prawna dla przedsiębiorców w przypadku restrukturyzacji zobowiązań może okazać się niezbędna. Doświadczenie i wiedza radcy prawnego mogą mieć istotny wpływ na wynik procesu restrukturyzacyjnego. Radca prawny Toruń świadczy pomoc już od momentu przygotowań do złożenia wniosku, poprzez przeprowadzenie negocjacji z wierzycielami, aż do końca całego postępowania restrukturyzacyjnego. Ze względu na to, że podjęcie się procesu restrukturyzacyjnego wiąże się z pewnym ryzykiem, warto skorzystać z profesjonalnej pomocy prawnej. Wynik restrukturyzacyjny oraz decyzja sądu w sprawie są do nieprzewidzenia, ale wybór odpowiedniego profesjonalisty do pomocy w tym zakresie może przyczynić się do sukcesu.
Sprawdź również, kiedy jest możliwa restrukturyzacja zobowiązań dłużnika.
