Porady w sprawach bankowych

Kancelaria Radców Prawnych Marcin Chowaniec świadczy pomoc prawną w sprawach związanych z kredytami, pożyczkami oraz innymi usługami finansowymi. Zakres wsparcia obejmuje w szczególności:

• analizę umów kredytowych i pożyczkowych,
• ocenę ryzyka prawnego związanego z zawarciem lub wykonywaniem umowy,
• pomoc w sporach dotyczących kredytów hipotecznych i konsumenckich,
• reprezentację w postępowaniach przeciwko bankom,
• przygotowywanie reklamacji, wezwań i pozwów,
• negocjowanie warunków spłaty zobowiązań,
• restrukturyzację zadłużenia,
• pomoc w sprawach dotyczących nieautoryzowanych transakcji, oszustw finansowych i kradzieży tożsamości,
• reprezentację przed Rzecznikiem Finansowym oraz sądami.

Pomoc prawnika może być istotna zarówno dla konsumentów, jak i przedsiębiorców korzystających z usług bankowych. Pozwala lepiej zrozumieć prawa i obowiązki wynikające z umowy, a także ocenić, czy działania banku są zgodne z przepisami.

Niedozwolone klauzule umowne w sporach z bankiem – czym się charakteryzują?

Niedozwolone klauzule umowne to postanowienia zawarte w umowach, które naruszają prawa konsumentów i są sprzeczne z przepisami prawa. W przypadku umów bankowych takie klauzule są narzędziem, które może być używane przez banki w celu jednostronnego ograniczenia praw konsumentów lub tworzenia nieuczciwych warunków umów. Niedozwolone postanowienia umowne mogą charakteryzować się między innymi:

• przyznawaniem bankowi jednostronnych uprawnień,
• brakiem jasnych i obiektywnych zasad ustalania opłat, oprocentowania lub kursów walut,
• nieprzejrzystym sposobem sformułowania warunków umowy,
• nadmiernym ograniczeniem praw konsumenta,
• utrudnianiem wypowiedzenia umowy lub dochodzenia roszczeń,
• przerzucaniem na klienta nieuzasadnionego ryzyka finansowego.

Każda umowa wymaga jednak indywidualnej analizy. Sam fakt, że określone postanowienie jest niekorzystne dla klienta, nie oznacza jeszcze automatycznie, że ma ono charakter abuzywny.

Czym jest klauzula abuzywna?

Klauzula abuzywna, znana także jako niedozwolona klauzula umowna lub nieuczciwa klauzula, to postanowienie zawarte w umowie lub regulaminie, które jest sprzeczne z przepisami prawa i narusza prawa konsumentów. Według art. 385 KC są to takie postanowienia umowy, na które klient nie miał wpływu, a które wyraźnie naruszają jego interesy, a także ustawiają jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z normami uczciwego obrotu.

Ocena abuzywności nie obejmuje co do zasady postanowień określających główne świadczenia stron, w tym cenę lub wynagrodzenie, jeżeli zostały one sformułowane w sposób jednoznaczny.

Po uznaniu danego postanowienia za niedozwolone konsument nie jest nim związany. Umowa może nadal obowiązywać w pozostałym zakresie, jeżeli jest to możliwe bez zakwestionowanego zapisu. W niektórych sprawach usunięcie klauzul abuzywnych może jednak prowadzić do stwierdzenia nieważności całej umowy.

Klauzule abuzywne kryją się także w umowach o roboty budowlane – identyfikuje je radca prawny prawo budowlane.

Klauzule abuzywne w kredytach frankowych i walutowych

Kredyty hipoteczne indeksowane lub denominowane do franka szwajcarskiego albo innej waluty były przez lata popularne ze względu na niższe oprocentowanie. Wzrost kursu walut spowodował jednak znaczne zwiększenie salda zadłużenia oraz wysokości rat wielu kredytobiorców.

W licznych sprawach sądy uznawały stosowane przez banki klauzule przeliczeniowe za niedozwolone. Dotyczyło to przede wszystkim postanowień, które pozwalały bankowi jednostronnie ustalać kurs waluty wykorzystywany do obliczenia wysokości zadłużenia i rat kredytu.

Pomoc prawna w sprawach kredytów frankowych i walutowych może obejmować:

• analizę umowy kredytowej i załączników,
• ocenę występowania klauzul abuzywnych,
• wyliczenie możliwych roszczeń wobec banku,
• przygotowanie reklamacji i wezwania do zapłaty,
• prowadzenie negocjacji ugodowych,
• przygotowanie pozwu przeciwko bankowi,
• reprezentację przed sądem,
• dochodzenie zwrotu świadczeń spełnionych na podstawie nieważnej umowy.

Możliwym skutkiem postępowania może być między innymi stwierdzenie nieważności umowy kredytu albo uznanie, że określone postanowienia nie wiążą konsumenta. Zakres roszczeń zależy jednak od treści konkretnej umowy i okoliczności sprawy.

Pozew przeciwko bankowi

Pierwszym etapem sporu z bankiem powinna być szczegółowa analiza dokumentacji. Prawnik ocenia treść umowy, regulaminów, aneksów, historii spłat oraz korespondencji prowadzonej z bankiem.

Na tej podstawie możliwe jest określenie:

• czy klient posiada roszczenie wobec banku,
• jakie są szanse powodzenia sprawy,
• jakich świadczeń można dochodzić,
• jakie ryzyka wiążą się z postępowaniem,
• czy zasadne jest podjęcie negocjacji lub skierowanie sprawy do sądu.

Przed wniesieniem pozwu możliwe jest złożenie reklamacji, wezwania do zapłaty albo podjęcie rozmów ugodowych. Jeżeli rozwiązanie polubowne nie zostanie osiągnięte, prawnik przygotowuje pozew i reprezentuje klienta przez cały czas trwania postępowania.

Pomoc obejmuje również przygotowywanie pism procesowych, przedstawianie argumentów i dowodów, udział w rozprawach, wniesienie środków odwoławczych oraz prowadzenie czynności zmierzających do wykonania korzystnego wyroku.

Prawnik od spraw bankowych – Kancelaria Radców Prawnych Marcin Chowaniec

Spory z bankami często wymagają analizy obszernych dokumentów, znajomości prawa bankowego, przepisów o ochronie konsumentów oraz aktualnego orzecznictwa.

Jeżeli masz wątpliwości dotyczące umowy kredytowej, spłacasz kredyt frankowy lub walutowy albo prowadzisz spór z bankiem, skontaktuj się z Kancelarią Radców Prawnych Marcin Chowaniec. Przeanalizujemy dokumentację, ocenimy możliwe rozwiązania i zaproponujemy odpowiednie działania, zarówno na etapie negocjacji, jak i postępowania sądowego.

Prawnicy z naszej Kancelarii Radców Prawnych Marcin Chowaniec zapewniają klientom profesjonalną reprezentację i wsparcie w trudnym procesie prawnym, który może być skomplikowany i wymagać specjalistycznej wiedzy z zakresu prawa bankowego. Skontaktuj się z nami, a zaproponujemy Ci porady prawne bankowe oraz skuteczne działania w Twojej sprawie.