Rynek dronów rośnie błyskawicznie, a wraz z nim rośnie ryzyko potencjalnych szkód - zarówno w mieniu, jak i zdrowiu. Dlatego od 13 listopada 2025 r. każdy operator drona o masie od 0,25 kg (tj. 250 g) musi posiadać obowiązkowe ubezpieczenie OC. Nowe przepisy budzą sporo wątpliwości, zwłaszcza u osób latających rekreacyjnie i komercyjnie. W niniejszym artykule pokazujemy, co ta zmiana oznacza w praktyce dla operatorów dronów.
Nowe przepisy wynikają z nowelizacji Prawa lotniczego i obejmują operatorów dronów
o masie od 0,25 kg do 20 kg - niezależnie od tego, czy latają rekreacyjnie, czy komercyjnie. OC trzeba będzie wykupić bowiem najpóźniej dzień przed pierwszym lotem, a jego brak może kosztować nawet 4 tys. zł kary administracyjnej. Minimalna suma gwarancyjna (a więc maksymalna kwota, do wysokości której ubezpieczyciel pokrywa szkody wyrządzone w tym wypadku przez drona) została ustalona na 50 000 SDR, czyli ok. 275 tys. zł. Taka kwota ma zabezpieczyć operatora na wypadek szkody wyrządzonej osobie trzeciej lub zniszczenia cudzego mienia. Próg minimalnej sumy gwarancyjnej będzie w większości przypadków wystarczający dla zwykłych, rekreacyjnych lotów - takich jak latanie w celach hobbystycznych czy wykonywanie amatorskich nagrań. Jednak przy profesjonalnych operacjach ryzyko jest dużo większe, dlatego część operatorów decyduje się na wyższy limit odpowiedzialności,
aby uniknąć niepotrzebnych kosztów przy ewentualnej szkodzie.
Dron może wyrządzić szkodę na wiele sposobów: spaść na zaparkowany samochód, uszkodzić infrastrukturę, spowodować kolizję z innymi UAV (tj. bezzałogowe statki powietrzne), a nawet naruszyć bezpieczeństwo człowieka. Obowiązkowe OC pokrywa szkody wyrządzone działaniem lub zaniechaniem operatora - zarówno rzeczowe, jak i osobowe.
Wyłączone będą natomiast szkody wyrządzone po utracie uprawnień, szkody wynikłe
z wojny, zamieszek, rozruchów czy aktów terroru oraz... szkody własne operatora (dron, kamera, akcesoria). Do tego potrzebne jest odrębne dobrowolne ubezpieczenie typu Aero Casco. Wątpliwości budzi jednak to, że przepisy wyłączają ochronę w sytuacjach, gdy szkoda powstała podczas lotu wykonywanego niezgodnie z przepisami Prawa lotniczego.
To właśnie ten element – zdaniem wielu - może w praktyce okazać się najbardziej problematyczny dla operatorów.
To właśnie ten aspekt budzi największe obawy. Jeśli operator – nawet nieumyślnie - naruszy przepisy dotyczące wykonywania lotu, ubezpieczyciel może odmówić wypłaty.
Wówczas poszkodowany będzie musiał dochodzić roszczeń bezpośrednio od operatora, który nierzadko nie ma środków na pokrycie wysokiej szkody. Pojęcie „naruszenia przepisów” jest bardzo szerokie - może oznaczać zarówno lot zbyt blisko zabudowań, przekroczenie wysokości o kilka metrów, chwilowe wejście w strefę CTR (obszar kontrolowanej strefy powietrznej wokół lotnisk), jak i przelot nad osobą, która niespodziewanie weszła pod drona. To rodzi ryzyko, że ubezpieczyciele będą częściej odmawiać wypłat. Kluczowe będzie jednak podejście sądów - czy wystarczy samo naruszenie, czy konieczne będzie wykazanie, że to ono właśnie spowodowało szkodę. To rozstrzygnięcie może w przyszłości zdecydować o tym, jak realnie działa system ochrony poszkodowanych.
Obowiązkowe OC ma zwiększyć bezpieczeństwo, ale w obecnym kształcie nie usuwa wszystkich ryzyk. Operator, który nieświadomie złamie przepisy, może zostać bez ochrony,
a szkoda może obciążyć jego prywatny majątek. Dlatego tak istotne jest świadome podejście do obowiązkowego ubezpieczenia OC operatora drona – w szczególności zrozumienia zakresu ochrony, możliwych włączeń oraz ryzyka wynikającego z charakteru wykonywanych lotów. W praktyce pojawi się wiele sytuacji granicznych, w których dopiero analiza konkretnego zdarzenia - w tym związku przyczynowego - pokaże, czy ubezpieczyciel powinien zapłacić.
Jeśli chcesz upewnić się, że Twoje korzystanie z drona jest zgodne z nowymi przepisami
i że w razie sporu z ubezpieczycielem Twoje interesy będą właściwie zabezpieczone, zapraszamy do kontaktu z Kancelarią Radców Prawnych Chowaniec. Prowadzimy sprawy
z zakresu prawa ubezpieczeniowego oraz pomagamy w sytuacjach, w których ubezpieczyciel odmawia wypłaty odszkodowania. W sporach dotyczących dronów te kwestie mogą mieć decydujące znaczenie – a profesjonalne wsparcie pozwala uniknąć kosztownych błędów.
