Czym jest windykacja należności?

Windykacja należności to zgodne z prawem dochodzenie zapłaty od dłużnika, który nie uregulował zobowiązania w terminie. W praktyce składa się z trzech następujących po sobie etapów: windykacji polubownej, czyli przedsądowej, windykacji sądowej oraz egzekucji komorniczej, czyli postępowania egzekucyjnego. Każdy z nich rządzi się własnymi terminami i kosztami, a na każdym strony mają konkretne uprawnienia.

Wierzyciel może żądać należności głównej wraz z odsetkami oraz rekompensaty za koszty odzyskiwania należności. Dłużnik ma prawo kwestionować zasadność i wysokość roszczenia, powoływać się na przedawnienie, wnioskować o ograniczenie egzekucji czy zaskarżać czynności komornika. Skuteczność w obu przypadkach zależy przede wszystkim od tempa reakcji.

Windykacja należności w dwóch obszarach

W ramach jednej usługi prowadzimy dwa rodzaje spraw. Pierwszy to działania zmierzające do odzyskania pieniędzy dla klienta, który nie otrzymał zapłaty. Drugi to reprezentowanie praw klienta, przeciwko któremu windykacja jest prowadzona – niezależnie od tego, czy chodzi o etap przedsądowy, sprawę w sądzie, czy trwającą już egzekucję komorniczą.

W jednej sprawie reprezentujemy wyłącznie jedną stronę. Przed przyjęciem zlecenia zawsze weryfikujemy brak konfliktu interesów.

Odzyskiwanie należności – wsparcie dla wierzyciela

Z naszej pomocy korzystają najczęściej przedsiębiorcy, którzy zetknęli się z nierzetelnym kontrahentem: niezapłacone faktury, nierozliczone umowy m.in.  o dzieło i o roboty budowlane, kary umowne, zaległy czynsz najmu, pożyczki prywatne czy nieuregulowane opłaty eksploatacyjne. Prowadzimy również sprawy osób fizycznych dochodzących zwrotu pożyczonych pieniędzy lub zapłaty za wykonaną pracę.

Każdą sprawę zaczynamy od analizy dokumentów, terminu przedawnienia i realnej wypłacalności dłużnika. Jeżeli sprawa jest z góry przegrana albo egzekucja będzie bezskuteczna, mówimy o tym otwarcie, zamiast generować koszty.

Wezwanie do zapłaty i negocjacje polubowne

Pierwszym krokiem jest przedsądowe wezwanie do zapłaty przygotowane przez radcę prawnego – z dokładnym wyliczeniem należności głównej i odsetek, wyznaczonym terminem zapłaty oraz opisem konsekwencji braku reakcji. Pismo z kancelarii działa inaczej niż monit wysłany przez samą firmę, ponieważ dłużnik widzi, że sprawa realnie zmierza do skierowania do sądu. Równolegle prowadzimy rozmowy ugodowe, bo zamknięcie sprawy bez procesu jest najszybsze i najtańsze dla obu stron, a przy okazji pozwala niejednokrotnie zachować poprawne relacje handlowe.

Na tym etapie:

• weryfikujemy dokumenty i podstawę roszczenia,
• wyliczamy odsetki ustawowe za opóźnienie oraz rekompensatę za koszty odzyskiwania należności w transakcjach handlowych,
• przygotowujemy przedsądowe i ostateczne wezwanie do zapłaty,
• prowadzimy negocjacje z dłużnikiem i jego pełnomocnikiem,
• redagujemy ugodę, harmonogram spłaty i zabezpieczenia, takie jak weksel, poręczenie czy akt notarialny o poddaniu się egzekucji,
• sprawdzamy sytuację majątkową dłużnika przed skierowaniem sprawy do sądu.

Pozew o zapłatę i postępowanie sądowe

Jeżeli dłużnik milczy albo kwestionuje roszczenie bez podstaw, kierujemy sprawę do sądu. Dobieramy tryb, który w danej sprawie będzie najszybszy: postępowanie upominawcze, nakazowe, uproszczone albo elektroniczne postępowanie upominawcze prowadzone przez e-sąd. Gdy istnieje ryzyko wyprowadzania majątku, równolegle składamy wniosek o zabezpieczenie roszczenia – to często przesądza o tym, czy późniejsza egzekucja w ogóle będzie skuteczna.

W ramach postępowania sądowego:

• przygotowujemy pozew o zapłatę wraz z kompletem dowodów,
• składamy wniosek o zabezpieczenie roszczenia przed procesem lub w jego toku,
• reprezentujemy klienta na rozprawach i odpowiadamy na zarzuty dłużnika,
• uzyskujemy nakaz zapłaty lub wyrok,
• prowadzimy postępowanie klauzulowe, w tym o nadanie klauzuli wykonalności przeciwko małżonkowi dłużnika lub wspólnikowi spółki osobowej,
• dochodzimy zwrotu kosztów procesu i zastępstwa procesowego od dłużnika.

Reprezentacja w postępowaniu egzekucyjnym

Tytuł wykonawczy to dopiero połowa sukcesu. O rezultacie decyduje trafne wskazanie składników majątku i konsekwentny nadzór nad przebiegiem egzekucji. Współpracujemy z kancelariami komorniczymi, składamy precyzyjne wnioski egzekucyjne i reagujemy, gdy postępowanie stoi w miejscu. Klient przez cały czas wie, na jakim etapie jest sprawa i jakie są realne szanse odzyskania pieniędzy.

Reprezentując wierzyciela w egzekucji:

• wybieramy komornika i składamy wniosek egzekucyjny,
• zlecamy poszukiwanie majątku dłużnika,
• występujemy o wyjawienie majątku przed sądem,
• nadzorujemy egzekucję z wynagrodzenia, rachunków bankowych, wierzytelności, ruchomości i nieruchomości,
• składamy skargi i zażalenia, gdy egzekucja prowadzona jest opieszale lub wadliwie,
• wytaczamy powództwo ze skargi pauliańskiej, w sytuacji gdy dłużnik przepisał majątek na osobę trzecią,
• zgłaszamy wierzytelność w upadłości lub restrukturyzacji dłużnika.

Komornik może prowadzić egzekucję z wynagrodzenia za pracę, rachunku bankowego, ruchomości, nieruchomości, renty i emerytury, a także z wierzytelności i innych praw majątkowych, na przykład z należności przysługujących dłużnikowi od jego kontrahentów, udziałów w spółce czy zwrotu podatku. Dobór właściwego sposobu egzekucji ma bezpośredni wpływ na to, ile realnie uda się odzyskać.

Licytacje komornicze

Licytacja to końcowy etap egzekucji z majątku dłużnika i jednocześnie moment, w którym najłatwiej o błędy proceduralne. Reprezentujemy wierzycieli w toku opisu i oszacowania nieruchomości, kontrolujemy prawidłowość obwieszczeń, terminów i cen wywołania, uczestniczymy w licytacjach ruchomości i nieruchomości oraz reprezentujemy klientów w postępowaniu o przybicie i przysądzenie własności.Wspieramy także osoby zainteresowane nabyciem nieruchomości lub ruchomości na licytacji komorniczej: weryfikujemy stan prawny przedmiotu licytacji, obciążenia hipoteczne i wpisy w księdze wieczystej, wyjaśniamy zasady wadium i skutki przybicia oraz reprezentujemy nabywcę do momentu uprawomocnienia się postanowienia o przysądzeniu własności.

Dlaczego kancelaria radcy prawnego, a nie firma windykacyjna?

Firma windykacyjna kończy działania tam, gdzie zaczyna się rzeczywisty spór – przy pierwszym poważnym zarzucie dłużnika albo przy konieczności wejścia na salę sądową. Radca prawny prowadzi sprawę od początku do końca: przygotowuje wezwanie, składa pozew, występuje przed sądem, nadzoruje komornika i odpowiada zawodowo za skutki swoich pism.

Rozliczamy się w sposób przewidywalny, według ustalonego z góry wynagrodzenia, a nie procentu od odzyskanej kwoty. Koszty zastępstwa procesowego zasądzone przez sąd obciążają dłużnika. Do tego dochodzi tajemnica zawodowa i obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, których firma windykacyjna nie zapewnia.

Obrona przed windykacją – reprezentacja dłużnika

Otrzymanie wezwania do zapłaty, nakazu zapłaty albo zawiadomienia o wszczęciu egzekucji nie oznacza, że sprawa jest przesądzona. Bardzo często roszczenie okazuje się zawyżone, częściowo lub w całości przedawnione, oparte na nieważnych klauzulach umownych albo dochodzone przez podmiot, który nie wykazał, że skutecznie nabył wierzytelność. Zdarza się też, że komornik zajmuje składniki majątku wyłączone spod egzekucji lub należące do osoby trzeciej albo w inny sposób narusza prawa dłużnika w postępowaniu egzekucyjnym.

W każdej z tych sytuacji przysługują konkretne środki obrony, ale są one ograniczone bardzo krótkimi terminami, liczonymi zwykle w dniach. Dlatego najważniejsza zasada brzmi: nie ignoruj korespondencji z sądu i od komornika. Odebrany i odłożony na później nakaz zapłaty po dwóch tygodniach staje się prawomocny, a wtedy pole obrony drastycznie się zawęża.

Weryfikacja roszczenia i przedawnienie długu

Zaczynamy od ustalenia, czy dług w ogóle istnieje, w jakiej wysokości, komu przysługuje i czy nie uległ przedawnieniu. Sprawdzamy umowę i regulamin pod kątem klauzul niedozwolonych, badamy poprawność naliczonych odsetek, prowizji i opłat windykacyjnych, a także cały łańcuch cesji wierzytelności – w sprawach z funduszami sekurytyzacyjnymi to najczęściej najsłabszy punkt powództwa. Po szczegółowej analiziebudujemy linię obrony i decydujemy, czy korzystniejszy będzie spór, czy negocjacje.

Sprzeciw i zarzuty od nakazu zapłaty

Nakaz zapłaty można skutecznie zakwestionować, wnosząc sprzeciw w postępowaniu upominawczym i elektronicznym albo zarzuty w postępowaniu nakazowym. Przygotowujemy pismo wraz z pełną argumentacją i wnioskami dowodowymi, a następnie prowadzimy sprawę przed sądem.

Jeżeli nakaz został doręczony na nieaktualny adres i dowiedziałeś się o nim dopiero od komornika, składamy wniosek o przywrócenie terminu oraz zażalenie na postanowienie o nadaniu klauzuli wykonalności. Równolegle wnioskujemy o zawieszenie egzekucji, żeby zatrzymać dalsze zajęcia na czas rozpoznania sprawy.

Skargi na czynności komornika i obrona w egzekucji

W czasie postępowania nadzorujemy poprawność działań komornika i badamy zasadność oraz zakres zgłoszonych do egzekucji roszczeń Jeżeli sytuacja tego wymaga reagujemy stosując przewidziane prawem środki, m.in. skargę na czynności komornika.Skarga na czynności komornika przysługuje na każde działanie lub zaniechanie komornika,  między innymi na zajęcie środków wolnych od egzekucji, zawyżanie kosztów egzekucyjnych, zajęciu rzeczy niebędącej własnością dłużnika czy nieprawidłowości w toku licytacji majątku. Wnosi się ją co do zasady w terminie tygodnia od dokonania czynności, więc czas na reakcję jest stosunkowo krótki 

W obronie dłużnika i osób trzecich korzystamy też z takich środków jak:

• zażalenia na postanowienia sądu,
• powództwo przeciwegzekucyjne, gdy dług został spłacony, przedawnił się po powstaniu tytułu albo tytuł wykonawczy nie powinien podlegać wykonaniu,
• powództwo o zwolnienie zajętego przedmiotu spod egzekucji, chroniące małżonka dłużnika, rodziców, wspólnika i inne osoby trzecie, których prawa zostały naruszone ,
• wniosek o ograniczenie lub umorzenie egzekucji oraz o zwolnienie rachunku bankowego w zakresie kwoty wolnej od zajęcia,
• wniosek o zawieszenie postępowania egzekucyjnego,
• pozbawienie wykonalności tytułu wykonawczego wydanego przeciwko małżonkowi dłużnika.

Obrona przed licytacją komorniczą

Egzekucja z nieruchomości jest najdalej idącym środkiem i zwykle najbardziej dotkliwym dla dłużnika oraz jego rodziny. Analizujemy prawidłowość czynności komornika w tym czynność opisu i oszacowania, a jeśli trzeba, wnosimy zarzuty i skargi, kwestionujemy zaniżoną wycenę biegłego,. W uzasadnionych przypadkach wnioskujemy o zawieszenie lub umorzenie egzekucji z nieruchomości, a także zaskarżamy postanowienie o przybiciu. Równolegle szukamy rozwiązań pozwalających uniknąć licytacji, takich jak sprzedaż nieruchomości z wolnej ręki na warunkach uzgodnionych z wierzycielem albo porozumienie co do spłaty zadłużenia.

Negocjacje, ugoda i rozłożenie długu na raty

Nie każdą sprawę trzeba prowadzić do ostatecznego rozwiązania na drodze sądowej Bardzo często najlepszym rozwiązaniem jest porozumienie: obniżenie zadłużenia o zawyżone odsetki i opłaty, rozłożenie należności na realne raty, odroczenie płatności albo umorzenie części długu w zamian za szybką spłatę. Prowadzimy takie negocjacje w imieniu klienta z bankami, funduszami wierzytelności, firmami leasingowymi i kontrahentami, a ugodę redagujemy tak, aby jak najlepiej zabezpieczyć pozycję Klientów

Nielegalna windykacja – czego wierzycielowi robić nie wolno

Windykacja musi mieścić się w granicach prawa. Za niedopuszczalne uznaje się między innymi groźby i zastraszanie, nękanie dłużnika ciągłymi telefonami i wizytami, podszywanie się pod urzędników sądowych, komorników lub policję, ujawnianie informacji o zadłużeniu rodzinie, sąsiadom czy pracodawcy, a także dochodzenie roszczeń nieistniejących.

Takie działania mogą naruszać m.in.  dobra osobiste i przepisy o ochronie danych osobowych, a niekiedy wypełniać znamiona przestępstwa. Jeżeli spotkało Cię takie traktowanie, przygotujemy wezwanie do zaniechania naruszeń, zawiadomienie do organów ścigania, skargę do UOKiK lub Prezesa UODO oraz pozew o ochronę dóbr osobistych.

Ile trwa windykacja należności?

Czas postępowania zależy od postawy dłużnika, złożoności sprawy, kompletności dokumentów, obciążenia sądu i skuteczności egzekucji. Sprawy zakończone polubownie po wezwaniu do zapłaty zamykają się zwykle w kilka tygodni. Ścieżka sądowa zakończona nakazem zapłaty to najczęściej kilka miesięcy. Sprawy sporne, z egzekucją z nieruchomości i kolejnymi zaskarżeniami, potrafią trwać ponad rok.

Postępowanie skraca kompletna dokumentacja, szybka reakcja po upływie terminu płatności, gotowość obu stron do rozmowy i wybór właściwego trybu sądowego. Wydłuża je brak kontaktu z dłużnikiem, spór co do jakości wykonania umowy, ukrywanie majątku oraz wielość wierzycieli. Reguła jest jedna: im wcześniej sprawa trafi do prawnika, tym więcej dróg pozostaje otwartych – zarówno po stronie wierzyciela, jak i dłużnika.

Ile kosztuje windykacja należności?

Wynagrodzenie ustalamy indywidualnie po analizie sprawy, najczęściej jako stałą kwotę za etap: wezwanie do zapłaty, postępowanie sądowe i postępowanie egzekucyjne. Możliwy jest też model mieszany, z niższym wynagrodzeniem podstawowym i premią za skuteczność. Przed rozpoczęciem pracy podajemy zakres kosztów wraz z opłatami sądowymi i zaliczkami komorniczymi, żeby klient znał realny budżet sprawy.

Po stronie wierzyciela istotne jest to, że opłatę sądową i koszty zastępstwa procesowego sąd zasądza od dłużnika, a w transakcjach handlowych można dodatkowo dochodzić zryczałtowanej rekompensaty za koszty odzyskiwania należności.

Jak wygląda współpraca z kancelarią?

Współpracę zaczynamy od rozmowy – telefonicznie, mailowo lub w siedzibie kancelarii w Toruniu. Możliwa jest także konsultacja online, bez konieczności osobistej wizyty. Następnie analizujemy dokumenty: umowy, faktury, korespondencję z dłużnikiem lub wierzycielem, nakaz zapłaty i pisma komornika. Na tej podstawie oceniamy szanse i przedstawiamy realne scenariusze działania.

Kolejnym krokiem jest wycena i plan pracy z konkretnymi krokami, terminami i kosztami. Potem prowadzimy sprawę: przygotowujemy pisma, negocjujemy, reprezentujemy klienta przed sądem i w postępowaniu egzekucyjnym. Przez cały czas informujemy o postępach, bez konieczności dopytywania.

Najczęściej zadawane pytania