Czym jest upadłość konsumencka?
Upadłość konsumencka to formalna procedura sądowa przeznaczona dla osób fizycznych, nieprowadzących działalności gospodarczej, które nie są w stanie spłacić swoich długów. Jej jedynym celem jest oddłużenie — czyli doprowadzenie do częściowego lub całkowitego umorzenia zobowiązań takich jak kredyty bankowe, pożyczki, chwilówki, długi prywatne czy zaległości publicznoprawne wobec ZUS i urzędu skarbowego.
Co ważne — od 2020 roku przepisy uległy istotnej zmianie. Sąd nie może już oddalić wniosku tylko dlatego, że dłużnik sam doprowadził do swojej trudnej sytuacji. Jeśli jesteś niewypłacalny, masz prawo ubiegać się o upadłość — niezależnie od tego, jak powstały Twoje długi i jak bardzo się do nich przyczyniłeś.
Upadłość konsumencka dotyczy wyłącznie osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej. Jeśli masz lub miałeś firmę — skontaktuj się z nami, pomożemy ocenić Twoją sytuację i wskazać właściwą ścieżkę.
Kto może ogłosić upadłość konsumencką?
Z upadłości konsumenckiej może skorzystać każda osoba fizyczna, która stała się niewypłacalna — czyli nie jest w stanie regulować swoich zobowiązań finansowych na bieżąco. Nie ma znaczenia wysokość długów ani to, jak do nich doszło.
Zgłoś się do nas, jeśli:
- straciłeś pracę i nie jesteś w stanie spłacać rat kredytów
- chorujesz przewlekle i Twoje dochody drastycznie spadły
- egzekucja komornicza uniemożliwia Ci normalne życie
- wziąłeś chwilówki i wpadłeś w spiralę zadłużenia
- jesteś po rozwodzie i zostałeś sam z długami
- Twoja firma upadła i masz niezaspokojone osobiste zobowiązania
- odziedziczyłeś długi po kimś bliskim
Nie musisz mieć żadnego majątku. Upadłość konsumencka jest dostępna również dla osób, które nie posiadają nieruchomości, samochodu ani oszczędności.
Jak ogłosić upadłość konsumencką? Krok po kroku
Wiele osób odkłada decyzję, bo nie wie od czego zacząć. Z nami proces jest prosty i przejrzysty — prowadzimy Cię za rękę na każdym etapie.
Krok 1 — Analiza sprawy Kontaktujesz się z nami i opisujesz swoją sytuację. Oceniamy, czy spełniasz warunki do ogłoszenia upadłości i jakie masz szanse na oddłużenie.
Krok 2 — Przygotowanie dokumentów i wniosku Pomagamy skompletować całą niezbędną dokumentację i przygotowujemy wniosek do sądu. To najważniejszy etap — dobrze przygotowany wniosek skraca czas postępowania i minimalizuje ryzyko problemów.
Krok 3 — Złożenie wniosku do sądu Składamy wniosek do właściwego sądu rejonowego. Od tego momentu jesteś pod ochroną — wierzyciele nie mogą podejmować nowych działań egzekucyjnych.
Krok 4 — Ogłoszenie upadłości Sąd wydaje postanowienie o ogłoszeniu upadłości. Egzekucja komornicza zostaje wstrzymana. Wyznaczany jest syndyk, który przejmuje zarząd nad Twoim majątkiem.
Krok 5 — Postępowanie upadłościowe Syndyk inwentaryzuje i likwiduje majątek (jeśli istnieje), zaspokajając w ten sposób wierzycieli. Przez cały ten czas reprezentujemy Cię w kontaktach z syndykiem i dbamy o Twoje interesy.
Krok 6 — Oddłużenie Sąd ustala plan spłaty wierzycieli (zazwyczaj na okres do 3 lat) lub — jeśli Twoja sytuacja na to wskazuje — umarza zobowiązania w całości bez planu spłaty. Po wykonaniu planu spłaty postępowanie ulega zakończeniu i jesteś wolny od długów.
Co daje upadłość konsumencka?
- Wstrzymanie działań komornika — egzekucja komornicza zostaje zawieszona już od dnia ogłoszenia upadłości przez sąd, a po uprawomocnieniu się postanowienia o ogłoszeniu upadłości postępowania egzekucyjne są umarzane.
- Umorzenie długów — częściowe lub całkowite, w zależności od Twojej sytuacji osobistej i finansowej
- Ochrona przed wierzycielami — przez cały czas postępowania wierzyciele nie mogą przeciwko Tobie składać pozwów ani kierować spraw do komorników.
- Zachowanie niezbędnego majątku — część majątku potrzebna do codziennego życia jest wyłączona z masy upadłości, obowiązują te same ograniczenia jak przy egzekucji komorniczej.
- Spokój i przewidywalność — zamiast chaotycznych działań windykacyjnych masz jeden uporządkowany proces prowadzony przez syndyka pod nadzorem sądu.
Najczęstsze pytania o upadłość konsumencką
W przeciwieństwie do upadłości przedsiębiorcy wystarczy mieć jednego wierzyciela. Warunkiem jest niewypłacalność — czyli sytuacja, w której nie jesteś w stanie regulować swoich zobowiązań na bieżąco. W praktyce warto rozważyć upadłość już gdy długi zaczynają przytłaczać i nie widzisz realnej możliwości ich spłaty.
Tak. Posiadanie nieruchomości nie wyklucza możliwości ogłoszenia upadłości. Nieruchomość wchodzi w skład masy upadłości i jest sprzedawana przez syndyka, jednak sąd może przyznać Ci środki na wynajem mieszkania na pewien czas po sprzedaży. Każda sprawa jest analizowana indywidualnie — skontaktuj się z nami, żeby ocenić Twoją konkretną sytuację. Więcej na ten temat znajdziesz w artykule: Upadłość konsumencka a posiadana nieruchomość.
Z dniem ogłoszenia upadłości jednego z małżonków między nimi powstaje rozdzielność majątkowa. Majątek wspólny wchodzi do masy upadłości, natomiast majątek osobisty małżonka co do zasady jest chroniony. To skomplikowana kwestia, którą warto omówić ze specjalistą przed złożeniem wniosku. Więcej: Upadłość konsumencka a majątek małżonka.
Tak. Z dniem ogłoszenia upadłości przez sąd wszystkie postępowania egzekucyjne prowadzone przez komorników zostają zawieszone, a po uprawomocnieniu się postanowienia o ogłoszeniu upadłości umorzone. To jedna z najważniejszych korzyści upadłości konsumenckiej dla osób nękanych przez egzekucję.
Czas trwania zależy od złożoności sprawy, posiadanego majątku i obciążenia sądu. Prostsze sprawy z niewielkim majątkiem lub bez majątku do likwidacji mogą zakończyć się szybciej.
Koszt obsługi prawnej zależy od złożoności sprawy. Wykonujemy wstępną analizę — dopiero po jej przeprowadzeniu jesteśmy w stanie podać konkretną wycenę. Więcej na temat kosztów: Upadłość konsumencka ile wynosi koszt prawnika.
Po zakończeniu postępowania upadłościowego i oddłużeniu możliwe jest odbudowanie historii kredytowej i ubieganie się o kredyt. Czas i warunki zależą od indywidualnej sytuacji. Szczegółowo omawiamy to w artykule: Upadłość konsumencka a nowy kredyt.
To zależy od okoliczności. Jeśli prowadziłeś działalność i masz zobowiązania z nią związane, część z nich może być objęta postępowaniem — ale wymaga to indywidualnej analizy. Skontaktuj się z nami, żebyśmy mogli ocenić Twoją sytuację.
Zrób pierwszy krok do wolności od długów
Nie musisz dłużej żyć pod presją wierzycieli i nie kończończącymi się postępowaniami egzekucyjnymi. Upadłość konsumencka to w pełni legalne wyjście z zadłużenia — i możemy Ci w tym pomóc.
Skontaktuj się z nami i opisz swoją sytuację. Ocenimy, czy upadłość konsumencka jest dla Ciebie odpowiednim rozwiązaniem.
