Sprzedaż długu, znana również jako cesja wierzytelności, to umowa, na mocy której wierzyciel (cedent) przenosi na osobę trzecią (cesjonariusza) wierzytelność przysługującą mu wobec dłużnika. Zjawisko to zyskuje na znaczeniu, zwłaszcza w kontekście rosnącej liczby dłużników oraz trudności w ściąganiu należności. Czy jednak taka praktyka jest legalna i jakie niesie ze sobą konsekwencje? W poniższym artykule przyjrzymy się tym zagadnieniom. Zapraszamy do dalszej lektury wpisu.
Na czym polega sprzedaż długu?
Sprzedaż długu polega na przeniesieniu praw do wierzytelności na rzecz innej osoby lub podmiotu, którym zazwyczaj jest firma windykacyjna lub inwestor. W praktyce oznacza to, że wierzyciel (np. bank, podmiot telekomunikacyjny czy spółka) decyduje się na sprzedaż swojego długu za określoną kwotę, która zazwyczaj jest niższa niż wartość nominalna należności. W momencie sprzedaży, nowy wierzyciel zyskuje prawo do dochodzenia zwrotu należności (długu) od dłużnika.
Sposoby na sprzedaż długu
Zasadniczo podstawowym sposobem na sprzedaż długu jest wspomniana cesja wierzytelności. Nadmieńmy, że Kodeks cywilny nie stawia szczególnych wymogów formalnych dla umowy przelewu wierzytelności. Wskazuje się, że umowa przelewu wierzytelności może być ona zawarta w dowolnej formie, a nawet w sposób dorozumiany. Nadmienić należy, że przepis art. 511 Kodeksu cywilnego wymaga formy pisemnej jedynie dla umowy przelewu takiej wierzytelności, która jest stwierdzona pismem.
Niemniej wskazuje się, że alternatywą dla umów cesji wierzytelności jest skorzystanie z giełdy długów. Dowiedz się, jak sprawdzić, czy masz dług, o którym nie wiesz.
Giełda długów
Giełda długów to platforma, która umożliwia wierzycielom sprzedaż swoich wierzytelności, a inwestorom zakup długów. Takie giełdy funkcjonują na zasadzie aukcji, gdzie długi są wystawiane na sprzedaż, a inwestorzy mogą składać oferty. Giełdy długów oferują wiele korzyści, takich jak zwiększenie płynności finansowej dla wierzycieli oraz możliwość osiągnięcia zysków przez inwestorów. Jednakże, przed podjęciem decyzji o inwestycji, warto dokładnie przeanalizować ryzyko związane z zakupem długów.
Czy opłaca się sprzedać dług?
Decyzja o sprzedaży długu powinna być dobrze przemyślana. Z jednej strony, sprzedaż długu pozwala na szybkie odzyskanie części należności i zmniejszenie ryzyka finansowego, a także na poprawę sytuacji płatniczej. Z drugiej strony, wierzyciel otrzymuje tylko ułamek wartości nominalnej długu, co może być niewystarczające w kontekście ogólnych strat finansowych. Warto również zwrócić uwagę na reputację firmy, która kupuje dług. Niektóre podmioty windykacyjne mogą stosować agresywne metody dochodzenia należności, co może wpłynąć negatywnie na relacje z klientami.
Odnośnie do legalności sprzedaży długu – jak wynika z powyższego – owszem, sprzedaż długu jest dopuszczalnym działaniem na gruncie unormowań prawa cywilnego.